保険代理店のこーです。
自動車保険では、保険会社から多額の保険金が払われますので
古典的詐欺の手法として、交通事故を装った保険金詐欺が後を絶ちません。
契約者から預かった保険料を詐欺の保険金として払うことは
絶対にあってはならないことですので保険会社は目を光らせています。
テレビでも時々特番で交通事故鑑定人を報道していますが、
あのようにとても泥臭い地道な活動によって、正義が守られているのです。
交通事故鑑定人と仕事内容
特に国家資格であるとか、資格制度のようなものはありません。
ですので、なろうと思えば誰でもなれないことはありません。
ですが、何の経験もなければ、調査会社に就職して助手として何年か働いて鑑定人として独立することも出来ましょう。
仕事は保険会社からの依頼で交通事故の事実の確認をし、レポートにまとめて提出して報酬を得ます。
調査会社は、□□リサーチ等の屋号でたくさんの会社が存在します。
交通事故鑑定人の出身者は、わたしが関わった方々で言うと、
保険会社のアジャスター（損傷した車の損害額を査定する人）ＯＢ
警察ＯＢ
の方が多いように思います。
自動車保険金詐欺の態様
わたしが保険代理店業務の中で見聞してきた自動車保険金詐欺の態様についてお話します。
新聞等の報道で取り上げられている保険金詐欺は氷山の一角で実際はそれを遥かに上回る事件が発生しています。
報道されていないものや、未遂を合わせると想像を絶するような件数だと思われます。
その態様で圧倒的に多いのは、一人で計画実行するものです。
具体的には、
故意に単独事故を起こす
故意に車を傷つけて、いたずらされたと申告する
故意に水の中に入る
故意に車を隠し盗難されたと申告する
暴風雨時に故意に窓ガラスやサンルーフを開けっぱなしにする
車をぶつけた後に車両保険に加入し、加入後にぶつけたと申告する
事故は故意ではないが、以前からあった傷も含めて損害申告する
また、友人知人など複数人で計画実行する場合は、事故による怪我で通院保険金の詐欺が多いですね。
そして最も悪質なのは、複数人で全く無関係な第三者と故意に事故を起こす保険金詐欺です。
通院保険金や休業保険金目当ての場合が多いです。
保険金詐欺が疑われる場合の流れ
保険会社は、保険金詐欺が疑われる案件については支払保険金の多寡にかかわらず全件調査を発注しています。
また、自損事故において、警察への届け出がされていない案件は保険金詐欺が疑われなくとも調査が入る傾向にあります。
調査が入る場合は、保険会社からわたしに、以下のように連絡が入ります。
「今回の事故の件について、事実の確認をしたいので、お客様にご協力をお願いしてください」
とてもソフトでオブラートに包まれた、本質をごまかしているものの言い方だと思います。
売春を援助交際と言うのと同じことのように思えます。
ですので、わたしは、お客様にストレートにお伝えします。
「今回の事故の件で、保険会社が調査を入れると言っているので協力してください」
ちなみに、調査は強制ではありません。
しかしながら、調査に応じない場合は、
事故の確認ができないので保険金支払いの可否が判断できず保険金支払いには至りません。
交通事故鑑定人による調査
そして、調査を承諾したら、いよいよ調査のために交通事故鑑定人と面談します。
調査は
面談
事故現場の検証
車の損害検証
周辺事情の検証
が行われます。
面談では、事故の状況、事故前後の行動について根掘り葉掘り聞かれます。
事故の前は何をしていたのか
誰と電話で何を話したのか
なぜ現場に行ったのか
事故後はどこに行ったのか
なぜ警察に届けなかったのか
どの道を通って帰ったのか
どうして車両保険に入ったのか
過去にも保険金請求をしているがなぜか
今回事故をした車に買い替えた理由は何か
どうして、そんなことまで答えないといけないのか、と思うことまで詳細に訊かれます。
調査を受けられた方は、皆さん怒って連絡してこられます。
「犯罪者扱いされた」って言われますね。
あまりにもひどい場合は、わたしも保険会社に抗議しています。
保険金詐欺が疑われる事故は、普通の調査会社ではなく、
それを専門に扱っている調査会社の交通事故鑑定人が派遣されます。
名刺に書いてある会社名も、なんとかリサーチなどの自然な名称ではなく
特相とか、特別事案を扱っているような名称が多いです。
だいたい警察ＯＢの方が多いです。
見た目も暴力団のような、いかつい感じで言葉づかいも粗暴な方がよくいます。
交通事故鑑定人の「裏取り」
そして、交通事故鑑定人が次にすることは、「裏取り」です。
面談で聞き取った内容すべてについて、裏を取ります。
電話については、電話の通話履歴を出してもらうように依頼をし、供述通りか調べます。
事故前後に会った人がいたら、その人の所に行って、対象者としたこと、話したことを聞き取ります。
事故現場の状況、車の損傷具合も供述通りか調べます。
事故の前後に立ち寄った店があれば、店の防犯カメラを見せてもらいます。
通った道路に防犯カメラがあれば、それも確かめます。
こうして集めた資料と面談時の供述内容に違う点があれば、後日また面談をして
なぜ嘘をついたのか、と厳しく問い詰められます。
その内容もすべてレポートにまとめられ、保険会社に提出されます。
保険会社の支払い判定
ここまでに要する時間は２～３カ月です。
それから保険会社が査定をし、黒と判定されたら１カ月後くらいに保険金を支払わない旨連絡があります。
実は、黒と判定されるのは、１割くらいな印象です。
よっぽどの確信があって、裁判になっても１００％負けないって場合に黒の通知をしてきます。
この場合は、大人しく引き下がるのが得策です。
意地になってゴネて、保険金請求の意思を崩さなければ保険会社は弁護士を立てますので
こちらも弁護士を雇わないと太刀打ちできません。
それよりも、本当に保険金詐欺であったら、保険金を受け取らなくても
保険金を請求した時点で、詐欺未遂罪が成立しますので、逮捕される可能性があります。
では、保険金が支払われるのはどれくらいでしょうか。
６割くらいだと思います。
大部分は、グレーと判定されたものです。
裁判と同じで、疑わしきは罰せず、です。
では、あとの３割は、何でしょうか。
限りなく黒に近いため、支払いまでに至らない案件です。
問い合わせても、調査中です、としか答えてくれません。
裁判に影響するため、支払わない案件には理由も何も答えてくれませんよ。
保険金を支払って欲しかったら、保険金を受け取って、利益を得るお客様側が
保険金を受け取る権利があることを証明しなければなりません。
まとめ
交通保険金詐欺は社会のインフラともいうべき保険制度を悪用した悪質な犯罪ですので
根絶するために、交通事故鑑定人は、正義のために日々闘っています。
調査に協力するのも心身の負担が大きいし、警察沙汰になったら全くわりにあいません。
そのようなことが、無くなるよう願ってやみません。
